Seguro Empresarial

Sua empresa 100% protegida contra os mais diversos riscos.

O seguro empresarial tem o objetivo de proteger o patrimônio das empresas. São classificados como massificados pelas facilidades de contratação, que permitem comercialização ampla. São Destinados a empresas industriais, comerciais e de serviços e , são considerados um dos produtos mais modernos da indústria de seguros. Numa única apólice, o empresário consegue proteger a sua empresa contra diversos tipos de riscos que podem ameaçá-la. Este produto tem coberturas específicas para empreendimentos de pequeno, médio e grande porte.

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Quais são as coberturas básicas do seguro empresarial?


A cobertura básica de contratação obrigatória, é contra riscos de incêndio, raio e explosão. No mercado, é prática comum a contratação de, pelo menos, uma cobertura adicional facultativa (por exemplo, proteção contra roubo de equipamentos eletrônicos, lucros cessantes, pagamento de aluguel, recomposição de documentos, fidelidade de funcionários etc.).

Assim, o empresário pode compor uma apólice personalizada, na medida de suas necessidades. Os riscos garantidos na cobertura básica são estabelecidos nas condições especiais da apólice, bem como em cada uma das coberturas acessórias contratadas.

Que tipos de planos existem nos seguros empresariais?


Seguro padronizado

É aquele cujas condições contratuais são idênticas àquelas constantes das normas técnicas determinadas pela Susep e pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), acessíveis nos sites respectivos na internet.

A comercialização pode ser realizada por qualquer seguradora, desde que tenha autorização da Susep. Exemplo: seguro de lucros cessantes, seguro de transporte etc.

Seguro não padronizado
É o produto criado pela seguradora. As condições contratuais e notas técnicas atuariais (documento técnico que contém as fórmulas de cálculo de custo, custeio e obrigações, considerando os regimes financeiros, métodos e benefícios avaliados), devem seguir os critérios mínimos previstos de um ramo ou plano de seguro.

Exemplo: seguros compreensivos residenciais, seguros compreensivos condominiais e seguros compreensivos empresariais.
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Quais os benefícios do seguro empresarial?

O seguro empresarial tem em relação aos seguros convencionais, o benefício de redução do valor dos prêmios, pois há conjugação de várias coberturas em uma só apólice, com cláusulas menos restritivas e menor custo administrativo. A variedade de coberturas garante ao segurado escolher produtos que atendem às suas necessidades.

Entre os principais benefícios, destacam-se:

Redução das taxas em relação aos chamados seguros convencionais;

Conjugação de várias coberturas, cada uma delas especificando os riscos excluídos em uma só apólice, o que facilita a compreensão por parte do segurado;

Estruturação modular com uma ampla gama de coberturas e garantias acessórias, o que permite ao segurado escolher, entre elas, as mais adequadas ao seu negócio, resultando na montagem de um seguro “personalizado”.

Os limites máximos de indenização são definidos para cada uma as garantidas garantias contratadas. No entanto, existem seguradoras que vinculam o valor das garantias opcionais a um percentual da garantia principal (incêndio). Há seguros em que para cada cobertura adicional contratada a mais, é possível obter descontos progressivos que reduzem ainda mais o valor do prêmio.

Quais são os riscos excluídos do seguro empresarial?

As condições de coberturas e exclusões de riscos têm caráter genérico e se aplicam a todas as garantias da apólice. Geralmente as coberturas adicionais possuem exclusões específicas, que devem ser discriminadas de forma absolutamente clara após a descrição de todos os riscos cobertos pela apólice.

As apólices de seguros cobrem determinados riscos, sob determinadas condições. Quer dizer, elas não indenizam todo e qualquer evento que atinja um objeto simplesmente porque o bem está segurado. Daí as exclusões. As indenizações são pagas de acordo com as cláusulas das apólices, que podem variar de seguro para seguro. Por isso, é importante recorrer à ajuda do corretor de seguros para que a apólice seja contratada de acordo com as necessidades da empresa. 

Principais exclusões que, geralmente, constam nos contratos de seguros multirriscos empresariais:

Radiações ionizantes ou de contaminação por radioatividade de qualquer combustível nuclear ou de qualquer resíduo nuclear;

Perdas ou danos causados por rebeliões, tumultos, greves e lockouts, ataques terroristas;

Submissão dos bens segurados a quaisquer processos de tratamento, de aquecimento ou de enxugo;

Desgaste pelo uso, deterioração, vício próprio e defeito latente;

Desaparecimento, extravio, furto simples ou estelionato, ainda que, direta ou indiretamente, tenham concorrido para quaisquer perdas dos eventos cobertos;

Fermentação própria ou combustão espontânea;

Atos de autoridade pública, salvo aqueles destinados a evitar a propagação de danos cobertos pelas garantias contratadas;

Atos propositais, negligências, ação ou omissão dolosa do segurado, seus diretores ou de quem em proveito deles atuar;

Erupção vulcânica, maremoto, enchentes e inundações e, além de outras convulsões da natureza;

Quaisquer danos não materiais, como perda de ponto comercial, lucros cessantes, perda de mercado, multas, juros e outros encargos financeiros decorrentes do não cumprimento de qualquer contrato.

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